美国新移民应该（gāi）知（zhī）晓哪些必要的保险知识呢与美（měi）国新移民日（rì）常生活关联最密切的有九种保险项目，即（jí）房屋住宅保险、牙齿保险、收入补偿保（bǎo）险、汽车保险、健康医疗保险、众生保险（xiǎn）、定期保险、人寿保险及商业保险。

 

一、房屋住宅保险
 

　　房屋住宅保险是与（yǔ）美国新移民生活最（zuì）密切的保险，住宅保险与一般（bān）人最有切身关系的是Home Owner

Insurance，如果有房子出租，则要（yào）投保 Tenant Insurance(Fire Policy)。 Home Owner Policy 这种保险的赔偿范围相当广，除了包含房屋本（běn）身的综合保险外（wài），这种保险还包括个人因生活而引起事故的赔偿责任（rèn）。

　　
因此，不仅是有屋（wū）人家需要投保这种（zhǒng）险，一般（bān）租公寓而居的人家，亦可以加入买保的行（háng）列。
 

　房屋住宅保险项目包括：
 

1.火灾造成的损（sǔn）害（hài）

2.窃盗造成的损害

3.雷击造成的损害

4.汽车闯入或飞机栽下造成的损害

5.天上掉下来的东西造成的损（sǔn）害

6.风灾造成的损（sǔn）害

7.恶意破坏或暴乱造成的损害

8.水管出毛病造成的损害

9.汽（qì）车内财物被（bèi）窃的损害

10.携带出门之财物的（de）损（sǔn）害

除了洪水、地震与海啸（xiào）造成的事故不赔偿外，其他的灾难赔偿几乎都含盖在这种保险内。赔偿金额现金不超过一百元，有（yǒu）价证券不超（chāo）过（guò）五百元，宝石与手表不超过（guò）五百元，价值超过五百元的美术品及毛制品等贵重物品，必须另外登记申请归类财产险，另缴保费。

 

 

二、健康医疗保险
 

　　在美国看医生、住院的费（fèi）用相对较高，若没有保险，一旦生病（bìng），可能（néng）终（zhōng）生的积蓄就此泡汤。一般的美国公司，均设有健康保（bǎo）险的福利，因为以公司账号团体投保，保费很低。有些公司负担全部保费，员工不必出钱。不过，由于各保险公司的保险内容（róng）不尽相同，要注意公司投保，是否包括生小孩及治疗牙齿的费用，没有公司保险者，应设法买一般的家庭健康保险。尤其（qí）是小孩子多的家庭，上医院的机会更大，不买保险，就等于跟自（zì）己辛苦赚来的钞票过不去。美国（guó）的健康（kāng）保险，按其保险内容又细分成 ——医疗保险、牙齿保险与收入补偿保险（xiǎn）这三个种类。
 

三.牙齿（chǐ）保险
 

　　牙齿的（de）治疗费用通常都不包括在医疗保险的范围内，牙齿有毛（máo）病的人最好另买这项保险。

 

 

四.汽车保险
 

　　美（měi）国汽（qì）车（chē）保险并不是强制的，各州有不同（tóng）的规定。如果买车时需要（yào）向银行或货款公司借款时，买保险是借钱的必须条件，在这种情况下，必须买全险。如（rú）果不向银行借款时，则有权利选择买全险或只（zhī）买责任险。
 

　一般所谓的（de）汽车（chē）全险（xiǎn），包括下（xià）列六个主要专项：
 

1 .Bodily Injury 对他人人身所造成的损害（hài）赔偿;
 

2 .Property Damage 对他人财物（wù）所造成（chéng）的（de）损害赔偿（cháng）;
 

3 .Medical Payments 他人有自己受伤时的医疗费用给（gěi）付;
 

4 .Uninsured or under Insured 车（chē）祸（huò）发（fā）生时对方没有（yǒu）保险或保险金额过低的损失赔偿;
 

5 .Collision Deductible 对自己（jǐ）车子碰、撞修理（lǐ）费的补（bǔ）偿;
 

6 .Comprehensive 综合险。
 

　五.收入补偿保险
 

　　这项保险是保障（zhàng）投保人（rén）因生病或意外伤害而造成残废无法工（gōng）作（zuò）时，在一段时间内(通常是六个（gè）月)由保险公司补偿每月若（ruò）干金钱(通常为收（shōu）入的50%～60%)。这种保险的保费视行业之（zhī）危险（xiǎn）性的高（gāo）低而异。
 

　六.人寿保（bǎo）险
 

　　在美国，人寿保险已（yǐ）成为人们保（bǎo）障自己与家人生活的一种制度，上至总统（tǒng）下至一般平民，活着的（de）时候用银行的钱，死了就得用保险（xiǎn）公司的钱（qián）。美国的人寿（shòu）保险大致分成终身保险与定期保（bǎo）险两大类。
 

　七.终生保险
 

　　这种保险即一般所谓的储蓄人寿保险。投保人按照所买的保额按月缴纳一定的保费，保险期满前（qián），投（tóu）保人如不幸死亡，保险公司按保额赔偿给受益人（rén）。如果期满后，投保人尚健在，则他可将多年累积的红利（lì）与存入现值Cash-Value分期或一次领清，用来养老或作为子女教育费用。

 

 

　八.定期保险
 

　　这种保险即一般所谓（wèi）的短期保险，按保险期限的长短，通常（cháng）分作一（yī）年期、五年期与十年期三种。投保人在一（yī）定的（de）期限内缴纳一（yī）定的保费，如投保人在期限内死亡，保险 公（gōng）司按保额赔偿（cháng）给受益人。期满后（hòu）即自动（dòng）失效，同时没有任何利息、红利或存入现值可以领回。这种保险的保费比较便宜，但保费逐期增加。
 

　　一般（bān）而言，美国的雇主或公司都有为员工购买团体人寿保险的福（fú）利。但基于税法，雇主可以为每一（yī）员工买（mǎi）五万元的保，其保费可以（yǐ）减税。超过五万元时，如雇主（zhǔ）将全部保费 用于减税，超额（é）的保费可用来奖励（lì）员工。保额视服务年（nián）资而定，服（fú）务愈久，保额愈高。通常是五千或（huò）一万不等。这种数目（mù）实际上并不十分有（yǒu）保障,你务必要弄清楚（chǔ）公 司的保（bǎo）险制度，然后视情况计划买额外的保。至于该买多（duō）少保，这很难说，通常是买一个人财产的三分之（zhī）一或者年收入的三～五倍。尤其是子（zǐ）女年（nián）幼的情况下（xià）更要仔（zǎi）细安排。
 

九.商业保险
 

　　为承担商业诉讼之损失，公司购买商业保险，这种保险（xiǎn）大（dà）致上分成下（xià）列四项（xiàng）：
 

1.物件—物件是指公司之（zhī）财物受到水灾等自然灾害或遇窃时的（de）损害（hài）赔偿。内容与住宅保险大致相同;
 

2.劳工工伤事故—劳工工伤事故保险为强制性，如果雇（gù）用了员工就必须买这项（xiàng）保，万一员工在工（gōng）作中（zhōng）受到伤害（hài），保险公（gōng）司负责补偿员工的损失;
 

3. 责任赔偿—责任（rèn）赔偿（cháng）是大家（jiā）最关心的责任险，近年来美国民间对企业团（tuán）体提出控诉的桉件激增，其中最具代表性的桉件（jiàn），是对美国福特汽车製造公司出厂的 Pinto牌小轿车的判决。由于该厂牌汽车的油（yóu）箱在设计上有问（wèn）题导致乘（chéng）客车祸死亡。美国法院的判决命令福特公（gōng）司赔偿高达三百五万的补偿金。一般而（ér）言，美国政府对产品的要求是相当严格的，因此产品的赔偿责任保险在美国是很受重视的。
 

4.商用（yòng）汽车—这是指作为商业用途（tú）的（de）车辆的保险，像出租车、快递车、邮政车等。