实用：美国的医疗保险制度

去美国旅游探亲或（huò）者商务访问

美国的医疗保险公司分为两（liǎng）类，多数保险公司为美国公民和合法移（yí）民提供本土（tǔ）医疗保险（xiǎn）（domestic health insurance），还有一小（xiǎo）部分保险公司为短期来美（měi）国生（shēng）活访问的外国（guó）人提供访问者医疗（liáo）保险（visitor health insurance）。

持非移民签证去美国短期旅行居住的外国人，通常只能参加访问者医疗保险计划。例如，去美（měi）国（guó）旅游探亲、商（shāng）务考察（chá）、短期留学、工（gōng）作等，都属于（yú）这种情况。您可以根据行程，申（shēn）请短至数天，长至数年的医疗保险计划。

访问者医疗保险通常包括重大病急诊、住院、检查（chá）、处（chù）方药等费用，也包括需要转移病人的交通费用，以及万一（yī）投保人去世，将其遗体运送回（huí）国的费用等。

市场上的访问者医疗保险一般分两种：固定承保（bǎo）金额的（de）保险计划（Fixed Coverage）和综合承保计划（Comprehensive Coverage）。

固（gù）定保额保险计划（Fixed Coverage）是指对每一项（xiàng）医疗服务，保险公（gōng）司只承担固定的金额，例如看一次医生（shēng）50美元，去一次急诊500美元，手术一次3000美元等（děng）。剩余（yú）的医疗费（fèi）用无论多少都由受保人自己支付（fù）。

综合保险计划（Comprehensive Coverage）则是按照保险合同规定的赔付比（bǐ）例（lì）由保险公司和个人共同承担风险。病人需要（yào）支付自付款和按比例（lì）分担部分医疗费用（yòng），其余由（yóu）保险公司赔付。

绝大多数的访问者医疗保险都不（bú）包括投保前已（yǐ）存在的疾病（Pre-existing conditions）以（yǐ）及与其相关的并发症，比如高血压、糖尿病等，也不包括怀孕生育相关的医疗（liáo）费（fèi）用。

去美国留学

如果您是去美国留（liú）学（F-1签证）或做（zuò）访问（wèn）学者（J-1签证），必须提供医疗保险证明，才能给予注册。许多学校和（hé）保险公司（sī）达成协议，为本校学（xué）生提供学生医疗保险（Student Health Insurance）。您（nín）可以在学校为自（zì）己和家属购买此类保险。您也可以在校外的保险公司购（gòu）买达到学校（xiào）最低标（biāo）准要求的医疗保险。

美国大学一般设有学生健康服务（wù）中心（xīn）（University Health Services），为（wéi）学生提（tí）供门诊、急诊，化验（yàn）检查，健康咨询，心（xīn）理辅导，疫苗注（zhù）射等各项基础医（yī）疗服务。普通的常见病和外伤（shāng）等都（dōu）可以在这里解（jiě）决。学校也（yě）提供各种免费的健康教育和心理疏导等服务。

通常大学会要求学生在注册时缴纳保健费，就可以免（miǎn）费（fèi）使用学校诊所的基本医疗服务。有（yǒu）些学（xué）校诊所会要求（qiú）学生（shēng）在使（shǐ）用部分医疗项目时付费，但一般收（shōu）费（fèi）比校外的普通（tōng）诊所便宜许多。

当您结（jié）束学习参加工作实习（Optional Practical Training，OPT）后，有些学校允许毕业的学生继续参加学校的学生医疗（liáo）保险（xiǎn）计划（一年左右）。有些实习（xí）单位可能会向您提供医疗保险（xiǎn）。如果您不能获得学校（xiào）或实（shí）习（xí）单位的保险，则可以通过商业保险（xiǎn）公司购买相关的医疗（liáo）保险。

实用（yòng）：美（měi）国的医疗保险制度

在美国工作

在美国工作后，您可以通过以下几种渠道获得医疗保险：参加公司的集（jí）体医疗保险（Group Health Insurance），自己购买个人医疗保险（xiǎn） （Individual Health Insurance），参加行业协会为（wéi）会员提供的集体医疗保险（xiǎn）等。

集体医疗保险（Group Health Insurance）是公司向雇（gù）员提供的非工资福利。如果您是持H签证或L签证在（zài）美（měi）国工作，您可以和美国合法移民（绿卡持有者）或公民一样，通过雇（gù）主获得（dé）保险。您缴纳（nà）的集体（tǐ）保险费也（yě）可（kě）用于减税。多数美国人将公司是否提供医疗保险作为其工作选择的重要考虑。

您在美（měi）国工作时必须交（jiāo）纳社会保险（xiǎn）税和Medicare税（Medicare Tax）。 Medicare是美国政府（fǔ）组织的社会医疗保险项目，为65周岁以上的老年人提供医疗（liáo）服（fú）务。您必须交纳工资收入的1.45％作为Medicare税。即使您将来不能享受Medicare医（yī）疗保险的福利，也必须交纳。

当您在美国工作（zuò）并交纳Medicare税十年或者四十季度（dù）以上后，就可以在满65周岁时获得（dé）Medicare医疗保险资格。

获得美国绿卡或成为公民

刚到达美国的新移民（mín）（绿卡），必须在获得移民资格（gé），在美（měi）国居住满五年以上，才（cái）可以有资格申请政（zhèng）府（fǔ）提供的公费医疗保险（xiǎn），比（bǐ）如 Medicare 或者 Medicaid 保险。

美国的商业保险公司为美国公民和合法移民提供本（běn）土医疗保险（Domestic Health Insurance）。通常保险公司要（yào）求需要在美（měi）国（guó）居住3个月到一（yī）年不等的时间，可以申请本土医疗（liáo）保险。

如果（guǒ）您在移民（mín）美国后找到了工作，您必须交（jiāo）纳工资（zī）收入的1.45%作为Medicare税（Medicare tax）。当您在（zài）美（měi）国工作（zuò）并交纳Medicare税十年或者四十季度以上后，就可以在满65周岁时获得Medicare医疗保险资格。这是美国联邦政府组织的为老年人（rén）提供的医疗照顾保险。

许多（duō）人在（zài）美国安顿（dùn）后（hòu）就安排其在中国的父（fù）母移民美国。如果您的（de）父母来美时已经超（chāo）过65周岁，他们在刚刚移（yí）民到美（měi）国时不（bú）能够自动获得（dé）Medicare的医疗保险资格。他们必须持有绿卡超过五年以上后，才可以向政府的Medicare项目缴纳保险金购买医疗照顾保险计划。

实用：美国（guó）的医疗保险制度

刚刚得到绿（lǜ）卡（kǎ）的新移民（mín）

由于平价医疗（liáo）法案（Affordable Care Act，ACA），即 Obamacare 的规定，美国合法居民（mín），包括美国公民、合法移（yí）民（绿卡）、以及其他合法的长期（qī）居民，都需要参加符合ACA法标准的医疗（liáo）保险 。如果没有参加医疗保险或者（zhě）医疗保险不符合ACA法的标准，政府将通过 IRS国税局给予罚款。2016年的罚款（kuǎn）标（biāo）准为成年人每人$695美元、儿童每人$347.50美（měi）元（yuán），每个家庭罚款最多不超过$2,085美（měi）元（yuán）。或者是家庭收入的2.5%，两者取其高。

新移民可以在到达美国之前申（shēn）请旅行医疗保险作为过渡时期的保（bǎo）险。如（rú）果新移民是2016年1月31日（开放申（shēn）请期结束）后到达美国的新移民，也可以在（zài）60天之内作为特（tè）殊生活变迁事（shì）件申请Obamacare保（bǎo）险。但新移民通常没有资格申（shēn）请美国联邦和州政（zhèng）府为收入低于贫困线者提供（gòng）的（de）医疗补（bǔ）助保险（Medicaid）。

Obamacare 根据自（zì）掏腰包部分比例分（fèn）为如下几个级别：

Catastrophic 大病保险：只适用（yòng）于30岁以下或者符合豁免条件的人。

Bronze 铜（tóng）级：自掏40%，保险付60%

Silver 银级：自掏30%，保险付70%

Gold 金级：自掏20%，保险（xiǎn）付80%

Plantium 白（bái）金：自掏10%，保险付90%

美国各州对于移民的医疗政策各不相同。而且由于州（zhōu）预算资金的变化，州政府资（zī）助的医疗保险的标准和（hé）资格（gé）认定也经（jīng）常改变。

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