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实用:美国的医疗保险制度

文章出处:港盛(shèng)移民  责任编辑:admin  标签:美国医疗保险  时间:2018.05.07
 无论您是去美(měi)国留学、工作,还是旅游、探亲、商务考察,抑或是移民美国,都应该了解美国的医疗保险制度(dù)。这(zhè)里的医疗市(shì)场发达(dá),医疗水平属于世界(jiè)一(yī)流。但如果没(méi)有合适的医(yī)疗保险,昂贵的(de)医疗费用将使您对在美国看病望(wàng)而却步,或者在(zài)发生重病急病时陷入财务(wù)困境。下面就跟着我看看各种身份到(dào)美国,应该办理怎样的医疗保险吧(ba)!

 

实用:美国的医疗保险制度

 

去美国旅游探亲或(huò)者商务访问

美国的医疗保险公司分为两(liǎng)类,多数保险公司为美国公民和合法移(yí)民提供本土(tǔ)医疗保险(xiǎn)(domestic health insurance),还有一小(xiǎo)部分保险公司为短期来美(měi)国生(shēng)活访问的外国(guó)人提供访问者医疗(liáo)保险(visitor health insurance)。

 

持非移民签证去美国短期旅行居住的外国人,通常只能参加访问者医疗保险计划。例如,去美(měi)国(guó)旅游探亲、商(shāng)务考察(chá)、短期留学、工(gōng)作等,都属于(yú)这种情况。您可以根据行程,申(shēn)请短至数天,长至数年的医疗保险计划。

 

访问者医疗保险通常包括重大病急诊、住院、检查(chá)、处(chù)方药等费用,也包括需要转移病人的交通费用,以及万一(yī)投保人去世,将其遗体运送回(huí)国的费用等。

市场上的访问者医疗保险一般分两种:固定承保(bǎo)金额的(de)保险计划(Fixed Coverage)和综合承保计划(Comprehensive Coverage)。

 

固(gù)定保额保险计划(Fixed Coverage)是指对每一项(xiàng)医疗服务,保险公(gōng)司只承担固定的金额,例如看一次医生(shēng)50美元,去一次急诊500美元,手术一次3000美元等(děng)。剩余(yú)的医疗费(fèi)用无论多少都由受保人自己支付(fù)。

 

综合保险计划(Comprehensive Coverage)则是按照保险合同规定的赔付比(bǐ)例(lì)由保险公司和个人共同承担风险。病人需要(yào)支付自付款和按比例(lì)分担部分医疗费用(yòng),其余由(yóu)保险公司赔付。

 

绝大多数的访问者医疗保险都不(bú)包括投保前已(yǐ)存在的疾病(Pre-existing conditions)以(yǐ)及与其相关的并发症,比如高血压、糖尿病等,也不包括怀孕生育相关的医疗(liáo)费(fèi)用。

 

去美国留学

如果您是去美国留(liú)学(F-1签证)或做(zuò)访问(wèn)学者(J-1签证),必须提供医疗保险证明,才能给予注册。许多学校和(hé)保险公司(sī)达成协议,为本校学(xué)生提供学生医疗保险(Student Health Insurance)。您(nín)可以在学校为自(zì)己和家属购买此类保险。您也可以在校外的保险公司购(gòu)买达到学校(xiào)最低标(biāo)准要求的医疗保险。

 

美国大学一般设有学生健康服务(wù)中心(xīn)(University Health Services),为(wéi)学生提(tí)供门诊、急诊,化验(yàn)检查,健康咨询,心(xīn)理辅导,疫苗注(zhù)射等各项基础医(yī)疗服务。普通的常见病和外伤(shāng)等都(dōu)可以在这里解(jiě)决。学校也(yě)提供各种免费的健康教育和心理疏导等服务。

 

通常大学会要求学生在注册时缴纳保健费,就可以免(miǎn)费(fèi)使用学校诊所的基本医疗服务。有(yǒu)些学(xué)校诊所会要求(qiú)学生(shēng)在使(shǐ)用部分医疗项目时付费,但一般收(shōu)费(fèi)比校外的普通(tōng)诊所便宜许多。

 

当您结(jié)束学习参加工作实习(Optional Practical TrainingOPT)后,有些学校允许毕业的学生继续参加学校的学生医疗(liáo)保险(xiǎn)计划(一年左右)。有些实习(xí)单位可能会向您提供医疗保险(xiǎn)。如果您不能获得学校(xiào)或实(shí)习(xí)单位的保险,则可以通过商业保险(xiǎn)公司购买相关的医疗(liáo)保险。

 

实用(yòng):美(měi)国的医疗保险制度

 

在美国工作

在美国工作后,您可以通过以下几种渠道获得医疗保险:参加公司的集(jí)体医疗保险(Group Health Insurance),自己购买个人医疗保险(xiǎn) (Individual Health Insurance),参加行业协会为(wéi)会员提供的集体医疗保险(xiǎn)等。

 

集体医疗保险(Group Health Insurance)是公司向雇(gù)员提供的非工资福利。如果您是持H签证或L签证在(zài)美(měi)国工作,您可以和美国合法移民(绿卡持有者)或公民一样,通过雇(gù)主获得(dé)保险。您缴纳(nà)的集体(tǐ)保险费也(yě)可(kě)用于减税。多数美国人将公司是否提供医疗保险作为其工作选择的重要考虑。

 

您在美(měi)国工作时必须交(jiāo)纳社会保险(xiǎn)税和Medicare税(Medicare Tax)。 Medicare是美国政府(fǔ)组织的社会医疗保险项目,为65周岁以上的老年人提供医疗(liáo)服(fú)务。您必须交纳工资收入的1.45%作为Medicare税。即使您将来不能享受Medicare医(yī)疗保险的福利,也必须交纳。

 

当您在美国工作(zuò)并交纳Medicare税十年或者四十季度(dù)以上后,就可以在满65周岁时获得(dé)Medicare医疗保险资格。

 

获得美国绿卡或成为公民

刚到达美国的新移民(mín)(绿卡),必须在获得移民资格(gé),在美(měi)国居住满五年以上,才(cái)可以有资格申请政(zhèng)府(fǔ)提供的公费医疗保险(xiǎn),比(bǐ)如 Medicare 或者 Medicaid 保险。

 

美国的商业保险公司为美国公民和合法移民提供本(běn)土医疗保险(Domestic Health Insurance)。通常保险公司要(yào)求需要在美(měi)国(guó)居住3个月到一(yī)年不等的时间,可以申请本土医疗(liáo)保险。

 

如果(guǒ)您在移民(mín)美国后找到了工作,您必须交(jiāo)纳工资(zī)收入的1.45%作为Medicare税(Medicare tax)。当您在(zài)美(měi)国工作(zuò)并交纳Medicare税十年或者四十季度以上后,就可以在满65周岁时获得Medicare医疗保险资格。这是美国联邦政府组织的为老年人(rén)提供的医疗照顾保险。

 

许多(duō)人在(zài)美国安顿(dùn)后(hòu)就安排其在中国的父(fù)母移民美国。如果您的(de)父母来美时已经超(chāo)过65周岁,他们在刚刚移(yí)民到美(měi)国时不(bú)能够自动获得(dé)Medicare的医疗保险资格。他们必须持有绿卡超过五年以上后,才可以向政府的Medicare项目缴纳保险金购买医疗照顾保险计划。

 

实用:美国(guó)的医疗保险制度

 

刚刚得到绿(lǜ)卡(kǎ)的新移民(mín)

由于平价医疗(liáo)法案(Affordable Care ActACA),即 Obamacare 的规定,美国合法居民(mín),包括美国公民、合法移(yí)民(绿卡)、以及其他合法的长期(qī)居民,都需要参加符合ACA法标准的医疗(liáo)保险 。如果没有参加医疗保险或者(zhě)医疗保险不符合ACA法的标准,政府将通过 IRS国税局给予罚款。2016年的罚款(kuǎn)标(biāo)准为成年人每人$695美元、儿童每人$347.50美(měi)元(yuán),每个家庭罚款最多不超过$2,085美(měi)元(yuán)。或者是家庭收入的2.5%,两者取其高。

 

新移民可以在到达美国之前申(shēn)请旅行医疗保险作为过渡时期的保(bǎo)险。如(rú)果新移民是2016131日(开放申(shēn)请期结束)后到达美国的新移民,也可以在(zài)60天之内作为特(tè)殊生活变迁事(shì)件申请Obamacare保(bǎo)险。但新移民通常没有资格申(shēn)请美国联邦和州政(zhèng)府为收入低于贫困线者提供(gòng)的(de)医疗补(bǔ)助保险(Medicaid)。

 

Obamacare 根据自(zì)掏腰包部分比例分(fèn)为如下几个级别:

Catastrophic 大病保险:只适用(yòng)于30岁以下或者符合豁免条件的人。

Bronze 铜(tóng)级:自掏40%,保险付60%

Silver 银级:自掏30%,保险付70%

Gold 金级:自掏20%,保险(xiǎn)付80%

Plantium 白(bái)金:自掏10%,保险付90%

 

美国各州对于移民的医疗政策各不相同。而且由于州(zhōu)预算资金的变化,州政府资(zī)助的医疗保险的标准和(hé)资格(gé)认定也经(jīng)常改变。

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